Trước khi bạn đầu tư hoặc trả tiền cho bất kỳ lời khuyên đầu tư nào, hãy đảm bảo nhà môi giới, cố vấn đầu tư và đại diện cố vấn của họ không gặp vấn đề kỷ luật hoặc gặp rắc rối với cơ quan quản lý hoặc các nhà đầu tư khác. Bạn nên kiểm tra xem chúng đã được đăng ký hoặc cấp phép hay chưa.
Dưới đây là mười quy tắc cần tuân theo để giảm nguy cơ trở thành nạn nhân của một cố vấn vô đạo đức.
1) Các đại lý không đủ điều kiện để giới thiệu hoặc sàng lọc một cố vấn tài chính.
2) Cố vấn chi tiêu càng nhiều tiền để thu hút bạn, hãy biết rằng tiền phải đến từ các tài khoản của khách hàng khác và họ sẽ sử dụng một phần số tiền bạn trả cho họ để thu hút người khác.
3) Khi một cố vấn đầu tư dành phần lớn thời gian của họ để sống theo lối sống vận động viên, (luôn tham gia các trò chơi, tiệc tùng, chơi gôn thường xuyên, v.v.) thì người đó không quan tâm đúng mức đến các khoản đầu tư của bạn.
4) Đặt những câu hỏi hóc búa trước: Hãy quan sát ngôn ngữ cơ thể của họ để biết mức độ “ngọ nguậy và vặn vẹo” của họ khi đặt câu hỏi. Yêu cầu bản sao U4 / U5 / U6 của họ, bản sao điểm tín dụng cá nhân của họ, tên và số điện thoại của hai nhà tuyển dụng cuối cùng của họ và số của nhân viên tuân thủ của họ.
5) Trả thêm một chút cho hệ thống kiểm tra và số dư liên tục. Tìm một công ty kế toán tốt, một doanh nhân địa phương mà bạn đã biết – đáng tin cậy, hoặc một luật sư để cristiano ronaldo chiều cao xem xét các khoản đầu tư của bạn.
Đại diện của cố vấn đầu tư là những người làm việc cho một cố vấn đầu tư. Những người này thực sự làm công việc với khách hàng. Thông thường những người này phải được đăng ký hoặc được cấp phép với cơ quan quản lý chứng khoán của tiểu bang của bạn trước khi thực hiện bất kỳ hoạt động kinh doanh nào với bạn. Hãy chắc chắn rằng bạn kiểm tra chúng trước tại văn phòng quản lý chứng khoán của tiểu bang của bạn.
Để tìm hiểu về một cố vấn đầu tư và liệu họ có được đăng ký hợp lệ hay không, hãy đọc biểu mẫu đăng ký của họ có tiêu đề “Mẫu ADV”. Mẫu ADV có hai phần.
Phần 1 có thông tin về hoạt động kinh doanh của họ và nếu cố vấn có bất kỳ vấn đề gì với khách hàng hoặc cơ quan quản lý khác.
Phần 2 mô tả các yêu cầu tối thiểu đối với một tuyên bố tiết lộ bằng văn bản, thường được gọi là “½brochure”, mà các cố vấn được yêu cầu để cung cấp cho các khách hàng tiềm năng và cho bất kỳ khách hàng hiện tại nào hàng năm.
Ở định dạng tường thuật, tập tài liệu này mô tả phí cố vấn, phương thức kinh doanh, bất kỳ xung đột lợi ích nào và bất kỳ thông tin nào về các biện pháp kỷ luật. “Luôn luôn” yêu cầu một bản sao và đọc kỹ cả hai phần của Mẫu ADV trước khi bạn thuê bất kỳ cố vấn đầu tư nào.
6) Hãy nhớ rằng, chứng nhận không có nhiều ý nghĩa. Khi một cố vấn tài chính được chứng nhận với NFLPA, điều đó không có nghĩa là họ cũng được “chứng thực” bởi NFLPA. Đó là một sự khác biệt lớn.
7) Các công ty lớn hơn như Merrill Lynch hoặc Wells Fargo có các quy tắc tuân thủ nghiêm ngặt khác để tuân thủ và chi trả sâu hơn trong trường hợp cố vấn hành động sai trái, hơn là các cố vấn độc lập. Nhưng đừng cho phép họ đóng gói danh mục đầu tư của bạn chỉ bằng các khoản đầu tư của chính công ty họ.
8) Thực hiện theo quy tắc này nếu bạn muốn vung tiền cho các hàng rào trong một khoản đầu tư nóng; luôn giới hạn nó ở mức 25k đến 100k, hoặc chỉ 5% số tiền của bạn có sẵn để đầu tư.
9) KHÔNG BAO GIỜ! Không bao giờ ký vào mẫu giấy ủy quyền để cố vấn của bạn kiểm soát. Và không bao giờ đặt bất kỳ khoản tiền nào vào tài khoản do cố vấn đầu tư của bạn trực tiếp kiểm soát. Bạn phải là người duy nhất có thể đăng nhập hoặc rút tiền vào tài khoản của mình.
10) Đừng để danh sách khách hàng của họ gây ấn tượng quá mức với bạn. Các cố vấn đầu tư đã bị đánh giá sai bởi các diễn viên và những người chơi chuyên nghiệp, những người nổi tiếng là những người đánh giá nhân cách tồi. Một đặc điểm chung của các cố vấn đã trở nên tồi tệ là khi họ chỉ nhắm mục tiêu vào các vận động viên và không có loại hình chuyên nghiệp nào khác để quản lý quỹ.
Bản sao của Biểu mẫu ADV có thể được lấy từ các công ty, cố vấn cá nhân và từ cố vấn đầu tư, SEC hoặc cơ quan quản lý chứng khoán cho tiểu bang của bạn, luôn tùy thuộc vào quy mô của cố vấn của bạn. Thông tin liên hệ của cơ quan quản lý chứng khoán tiểu bang cho tiểu bang của bạn có thể được tìm thấy trên trang web của Hiệp hội Quản trị viên Chứng khoán Bắc Mỹ. Google tìm kiếm nó.